Quelle mensualité pour 100 000 à 5 % sur 30 ans ?

Environ 536,82 par mois avec des mensualités constantes, et environ 93 256 d’intérêts au total. En amortissement constant, les mensualités commencent à 694,44 et baissent chaque mois.

Mensualités constantes ou amortissement constant : lequel coûte le moins d’intérêts ?

L’amortissement constant, car le capital est remboursé plus tôt, même si les premières mensualités sont plus élevées. Le tableau « Comparer les types de remboursement » affiche le total des intérêts des trois types.

Quelle est la formule de calcul d’une mensualité de prêt ?

Mensualité = capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois), le taux mensuel étant égal au taux annuel ÷ 12.

Comment calculer les intérêts d’un prêt in fine ?

Les intérêts de chaque mois valent capital × taux annuel ÷ 12, et la totalité du capital est remboursée avec la dernière échéance. Pour 100 000 à 5 %, cela fait 416,67 par mois.

Combien d’intérêts pour un prêt de 30 000 sur 5 ans ?

Cela dépend du taux. À un taux supposé de 6 %, les mensualités constantes sont de 579,98 par mois pour environ 4 799 d’intérêts au total ; l’amortissement constant ramène ce total à 4 575.

Une période de différé augmente-t-elle le coût total des intérêts ?

Pour les prêts à mensualités constantes et à amortissement constant, oui. Le capital restant dû ne baisse pas pendant cette période, les intérêts continuent donc de courir, et à durée égale les mensualités suivantes sont plus élevées.

Peut-on télécharger le tableau d’amortissement dans Excel ?

Oui. Appuyez sur « Enregistrer en CSV » à côté du « Tableau d’amortissement » pour obtenir un fichier avec le numéro d’échéance, le capital, les intérêts, la mensualité et le capital restant dû, qui s’ouvre directement dans Excel.

Le calculateur prend-il en compte les frais de remboursement anticipé ?

Non. Les conditions et frais de remboursement anticipé varient selon le produit et le contrat, ils ne sont donc pas inclus ; vérifiez-les auprès de votre prêteur.

Peut-on saisir la durée du prêt en mois ?

Oui. Choisissez « Mois » dans « Durée en » pour calculer des durées comme 18 mois, qui ne sont pas des années entières.

Le calcul fonctionne-t-il avec un taux à 0 % ?

Oui. Les intérêts sont alors nuls, et les mensualités constantes comme l’amortissement constant remboursent chaque mois le montant emprunté ÷ le nombre de mois.

Calcul de prêt — mensualités et intérêts

Mensualité et coût des intérêts d’un prêt immobilier ou personnel. Comparez prêt amortissable, à capital constant et in fine, et enregistrez le tableau d’amortissement.

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Un calculateur de prêt qui affiche la mensualité et le total des intérêts pour trois types de remboursement à la fois : mensualités constantes, amortissement constant et in fine. Utilisez-le avant un prêt immobilier ou un prêt personnel pour voir ce que vous paierez chaque mois et à quel point le type de remboursement change le total des intérêts. Il compare les trois dans un seul tableau, gère une période de différé au début et fournit un tableau d’amortissement complet du capital, des intérêts et du capital restant dû, que vous pouvez enregistrer en CSV.

Mode d’emploi

Saisissez la somme que vous allez emprunter dans « Montant emprunté » et le taux convenu en pourcentage dans « Taux d’intérêt annuel ». Changez la « Devise » si besoin.
Saisissez la « Durée du prêt » et choisissez « Années » ou « Mois » dans « Durée en ».
Si vous ne payez que les intérêts pendant les premiers mois, indiquez leur nombre dans « Période de différé (intérêts seuls) ». Ces mois sont comptés dans la durée du prêt.
Choisissez « Mensualités constantes », « Amortissement constant » ou « In fine » dans « Type de remboursement » pour voir la « Mensualité » (« Première mensualité » en amortissement constant), le « Total des intérêts » et le « Total remboursé ».
Utilisez le tableau « Comparer les types de remboursement » pour voir côte à côte la première et la dernière mensualité et le total des intérêts des trois types, et le graphique « Capital restant dû et intérêts payés à ce jour » pour suivre la baisse du capital restant dû.
Ouvrez une année dans le « Tableau d’amortissement » pour voir le capital, les intérêts et le capital restant dû de chaque échéance, et appuyez sur « Enregistrer en CSV » pour obtenir un fichier qui s’ouvre dans Excel ou Google Sheets.

Fonctionnement

Le taux mensuel est égal au taux annuel ÷ 12 ; 5 % par an font environ 0,4167 % par mois.
Les montants ne sont arrondis qu’à l’affichage : les chiffres d’un prêteur peuvent donc différer d’un centime environ par échéance.
La période de différé ne s’applique pas au remboursement in fine, qui ne paie que les intérêts jusqu’au remboursement de la totalité du capital au dernier mois.
Les variations de taux, le remboursement anticipé et ses frais, les règles de calcul des intérêts au jour près à partir de la date de déblocage, l’assurance et les autres frais ne sont pas inclus. Ils dépendent du produit et du contrat : vérifiez-les auprès du prêteur.
Tout ce que vous saisissez est calculé dans ce navigateur, sur cet appareil, et n’est envoyé nulle part.

Mensualités constantes, amortissement constant ou in fine (200 000 à 6,5 % sur 30 ans)

Empruntez 200 000 à 6,5 % par an sur 30 ans (360 mois). Avec des mensualités constantes, vous payez 1 264,14 chaque mois et environ 255 089 d’intérêts au total. Avec l’amortissement constant, vous remboursez 555,56 de capital chaque mois plus les intérêts sur le capital restant dû : les mensualités commencent à 1 638,89 et descendent jusqu’à 558,56, pour environ 195 542 d’intérêts au total. Le remboursement in fine coûte 1 083,33 par mois, puis la totalité des 200 000 est due avec la dernière échéance, et les intérêts atteignent 390 000.

L’amortissement constant coûte le moins d’intérêts et l’in fine le plus, car plus le capital est remboursé tôt, plus vite diminue le solde qui produit des intérêts. Le revers est que l’amortissement constant pèse le plus lourd au début. Ceux qui veulent une mensualité stable choisissent généralement les mensualités constantes ; ceux qui peuvent payer davantage au départ et veulent moins d’intérêts au total choisissent souvent l’amortissement constant. L’in fine offre la mensualité la plus basse, mais exige la totalité du capital à la fin.

Formule de calcul de la mensualité d’un prêt et des intérêts du premier mois

La mensualité constante vaut capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois). Pour 100 000 à 5 % sur 360 mois, le taux mensuel est de 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167 et la formule donne 536,82. Ce calculateur utilise la même formule.

Les intérêts de chaque mois correspondent au capital restant dû en début de mois × le taux mensuel. Les intérêts du premier mois sur 100 000 sont d’environ 416,67 : seuls 120,15 de la première mensualité de 536,82 vont donc au capital. C’est pourquoi le capital restant dû d’un prêt à mensualités constantes baisse lentement au début : au bout d’un an, il reste environ 98 525 à rembourser, contre environ 96 667 en amortissement constant.

Combien coûte en intérêts une période de différé ?

Pendant une période de différé, vous payez les intérêts mais pas le capital. Pour 100 000 à 5 % sur 30 ans avec 12 mois de différé, les 12 premières échéances sont de 416,67 chacune, puis viennent des mensualités constantes de 544,86 pendant les 348 mois restants. C’est environ 8 de plus par mois que sans différé (536,82), et le total des intérêts monte à environ 94 611, soit à peu près 1 356 de plus.

En amortissement constant avec les mêmes 12 mois, le total des intérêts est d’environ 77 708, soit quelque 2 500 de plus que sans différé. Le capital restant dû ne baisse pas pendant les mois de différé, les intérêts continuent donc de courir, et le capital doit être remboursé sur moins de mois dans la même durée.

Pourquoi le résultat d’un simulateur de prêt diffère de celui de la banque

Ce calculateur applique le taux annuel ÷ 12 chaque mois. Beaucoup de prêts réels calculent les intérêts au jour près entre la date de déblocage des fonds et la première échéance, si bien que la première mensualité peut différer, et les prêteurs arrondissent de façons différentes.

Un prêt à taux variable est révisé quand le taux de référence change : un total sur 30 ans calculé au taux d’aujourd’hui ne vaut donc que si ce taux ne change jamais. Les taux, les plafonds d’emprunt et les frais de remboursement anticipé dépendent de la loi et de chaque produit et ne font pas partie de ce calculateur : comparez le résultat avec le plan de remboursement fourni par votre prêteur avant de signer.

Questions fréquentes

Quelle mensualité pour 100 000 à 5 % sur 30 ans ?: Environ 536,82 par mois avec des mensualités constantes, et environ 93 256 d’intérêts au total. En amortissement constant, les mensualités commencent à 694,44 et baissent chaque mois.
Mensualités constantes ou amortissement constant : lequel coûte le moins d’intérêts ?: L’amortissement constant, car le capital est remboursé plus tôt, même si les premières mensualités sont plus élevées. Le tableau « Comparer les types de remboursement » affiche le total des intérêts des trois types.
Quelle est la formule de calcul d’une mensualité de prêt ?: Mensualité = capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois), le taux mensuel étant égal au taux annuel ÷ 12.
Comment calculer les intérêts d’un prêt in fine ?: Les intérêts de chaque mois valent capital × taux annuel ÷ 12, et la totalité du capital est remboursée avec la dernière échéance. Pour 100 000 à 5 %, cela fait 416,67 par mois.
Combien d’intérêts pour un prêt de 30 000 sur 5 ans ?: Cela dépend du taux. À un taux supposé de 6 %, les mensualités constantes sont de 579,98 par mois pour environ 4 799 d’intérêts au total ; l’amortissement constant ramène ce total à 4 575.
Une période de différé augmente-t-elle le coût total des intérêts ?: Pour les prêts à mensualités constantes et à amortissement constant, oui. Le capital restant dû ne baisse pas pendant cette période, les intérêts continuent donc de courir, et à durée égale les mensualités suivantes sont plus élevées.
Peut-on télécharger le tableau d’amortissement dans Excel ?: Oui. Appuyez sur « Enregistrer en CSV » à côté du « Tableau d’amortissement » pour obtenir un fichier avec le numéro d’échéance, le capital, les intérêts, la mensualité et le capital restant dû, qui s’ouvre directement dans Excel.
Le calculateur prend-il en compte les frais de remboursement anticipé ?: Non. Les conditions et frais de remboursement anticipé varient selon le produit et le contrat, ils ne sont donc pas inclus ; vérifiez-les auprès de votre prêteur.
Peut-on saisir la durée du prêt en mois ?: Oui. Choisissez « Mois » dans « Durée en » pour calculer des durées comme 18 mois, qui ne sont pas des années entières.
Le calcul fonctionne-t-il avec un taux à 0 % ?: Oui. Les intérêts sont alors nuls, et les mensualités constantes comme l’amortissement constant remboursent chaque mois le montant emprunté ÷ le nombre de mois.