Calculateur de taux d’endettement (DTI)

Calcule des ratios d’endettement à partir de vos revenus et de vos prêts : le DTI front-end et back-end, le ratio du service de la dette (DSR), le DTI selon la méthode coréenne et la quotité de financement (LTV). Avec un seuil que vous saisissez, il estime aussi le capital supplémentaire qui serait possible.

Mode d’emploi

1. Choisissez « Revenus saisis » et saisissez vos « Revenus bruts ». Pour le LTV, saisissez aussi la « Valeur du logement » ; ajoutez les « Autres frais de logement par mois », comme la taxe foncière et l’assurance.
2. Sous « Vos prêts », saisissez pour chaque prêt le « Type », le « Capital restant dû ou nouveau montant », le « Taux d’intérêt (annuel) », la « Durée restante » et le « Type d’amortissement ». Utilisez « Ajouter un prêt » pour en ajouter d’autres.
3. Les ratios et les barres s’affichent aussitôt à droite.
4. Tapez des seuils sous « Vos propres seuils » et réglez le « Nouveau prêt envisagé » pour voir le capital supplémentaire qui serait possible.

Fonctionnement

• DTI back-end = (toutes les mensualités de prêts + autres frais de logement) ÷ revenus mensuels bruts ; le DTI front-end ne compte que le prêt immobilier et les frais de logement. LTV = capital restant dû du prêt immobilier ÷ valeur du logement.
• Les remboursements sont ceux des 12 prochains mois de l’échéancier réel de chaque prêt. Pour un prêt in fine, le capital est réparti sur une durée que vous choisissez.
• Aucun seuil de prêteur ni seuil légal n’est intégré, et les prêteurs comptent les revenus et les dettes à leur manière : leurs chiffres peuvent donc différer.

Questions fréquentes

Comment calculer son taux d’endettement ?

Additionnez vos mensualités de dettes, logement compris, et divisez par vos revenus mensuels bruts. Des mensualités de 2 000 pour des revenus de 6 000 par mois donnent un DTI back-end de 33,3 %.

Quelle différence entre DTI front-end et back-end ?

Le front-end ne compte que les frais de logement : mensualité du prêt immobilier, taxe foncière, assurance et frais similaires. Le back-end y ajoute toutes les autres mensualités de dettes, comme les prêts auto, étudiants et personnels.

Qu’est-ce que le DSR ?

Le ratio du service de la dette correspond à une année de capital et d’intérêts sur tous les prêts divisée par une année de revenus. Il est proche du DTI back-end, mais exclut les frais de logement qui ne sont pas des prêts.

L’estimation signifie-t-elle qu’un prêteur accordera ce montant ?

Non. C’est un calcul fondé sur le seuil, le taux et la durée que vous saisissez. L’accord dépend de l’évaluation propre du prêteur.