लोन EMI कैलकुलेटर — किस्त और ब्याज

यह लोन कैलकुलेटर चुकौती के तीन तरीकों की मासिक किस्त और कुल ब्याज एक साथ दिखाता है: बराबर किस्त (EMI), बराबर मूलधन और सिर्फ़ ब्याज। होम लोन या पर्सनल लोन लेने से पहले इससे देखें कि हर महीने कितना चुकाना होगा और चुकौती का तरीका कुल ब्याज को कितना बदलता है। यह तीनों की तुलना एक टेबल में करता है, शुरुआत में सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि को भी संभालता है, और मूलधन, ब्याज और बकाया का पूरा चुकौती शेड्यूल देता है जिसे आप CSV के रूप में सेव कर सकते हैं।

इस्तेमाल का तरीका

1. "लोन की रकम" में उधार ली जाने वाली रकम और "सालाना ब्याज दर" में तय दर प्रतिशत में डालें। ज़रूरत हो तो "करेंसी" बदलें।
2. "लोन की अवधि" डालें और "अवधि की इकाई" में "साल" या "महीने" चुनें।
3. अगर पहले कुछ महीने सिर्फ़ ब्याज चुकाना है, तो उन्हें "सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि" में डालें। ये महीने लोन की अवधि के अंदर ही गिने जाते हैं।
4. "चुकौती का तरीका" में "बराबर किस्त (EMI)", "बराबर मूलधन" या "सिर्फ़ ब्याज" चुनें और "मासिक किस्त" (बराबर मूलधन में "पहली किस्त"), "कुल ब्याज" और "कुल चुकाई गई रकम" देखें।
5. "चुकौती के तरीकों की तुलना करें" टेबल में तीनों की पहली और आखिरी किस्त और कुल ब्याज साथ-साथ देखें, और "बकाया और अब तक चुकाया गया ब्याज" चार्ट में देखें कि बकाया कैसे घटता है।
6. "चुकौती शेड्यूल" में कोई साल खोलकर हर किस्त का मूलधन, ब्याज और बकाया देखें, और Excel या Google Sheets में खुलने वाली फ़ाइल के लिए "CSV के रूप में सेव करें" दबाएं।

यह कैसे काम करता है

• मासिक दर = सालाना दर ÷ 12; सालाना 5 % लगभग 0.4167 % मासिक है।
• रकम सिर्फ़ दिखाने के लिए राउंड की जाती है, इसलिए लोन देने वाले के आंकड़ों में हर किस्त पर एक पैसे जितना फ़र्क हो सकता है।
• सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि "सिर्फ़ ब्याज" तरीके पर लागू नहीं होती, जिसमें आखिरी महीने में पूरा मूलधन चुकाने तक सिर्फ़ ब्याज दिया जाता है।
• ब्याज दर में बदलाव, समय से पहले चुकौती और उसकी फ़ीस, शुरू की तारीख से दिनों की गिनती के नियम, बीमा और दूसरे शुल्क शामिल नहीं हैं। ये प्रोडक्ट और कॉन्ट्रैक्ट पर निर्भर करते हैं, इसलिए लोन देने वाले से पूछें।
• आपका डाला सब कुछ इसी डिवाइस के इसी ब्राउज़र में गिना जाता है और कहीं नहीं भेजा जाता।

बराबर किस्त, बराबर मूलधन या सिर्फ़ ब्याज (2,00,000 पर 6.5% ब्याज, 30 साल)

2,00,000 सालाना 6.5 % पर 30 साल (360 महीने) के लिए उधार लें। बराबर किस्त में आप हर महीने 1,264.14 चुकाते हैं और कुल मिलाकर लगभग 2,55,089 ब्याज। बराबर मूलधन में आप हर महीने 555.56 मूलधन और बचे बकाया पर ब्याज चुकाते हैं, इसलिए किस्त 1,638.89 से शुरू होकर 558.56 तक घटती है, और कुल ब्याज लगभग 1,95,542 होता है। सिर्फ़ ब्याज में हर महीने 1,083.33 लगता है, फिर आखिरी किस्त के साथ पूरे 2,00,000 चुकाने होते हैं, और ब्याज कुल 3,90,000 हो जाता है।

बराबर मूलधन में सबसे कम ब्याज लगता है और सिर्फ़ ब्याज में सबसे ज़्यादा, क्योंकि मूलधन जितनी जल्दी चुकता है, ब्याज लगने वाला बकाया उतनी जल्दी घटता है। दिक्कत यह है कि बराबर मूलधन में शुरुआत में सबसे ज़्यादा बोझ होता है। जो लोग एक जैसी किस्त चाहते हैं वे आम तौर पर बराबर किस्त (EMI) चुनते हैं; जो शुरुआत में ज़्यादा चुका सकते हैं और कुल ब्याज कम चाहते हैं वे अक्सर बराबर मूलधन चुनते हैं। सिर्फ़ ब्याज में मासिक खर्च सबसे कम रहता है, लेकिन आखिर में पूरा मूलधन चाहिए।

लोन की मासिक किस्त (EMI) का फ़ॉर्मूला और पहले महीने का ब्याज कैसे निकलता है

बराबर किस्त = लोन × मासिक दर ÷ (1 − (1 + मासिक दर)^−महीने)। 1,00,000 पर 5 % ब्याज और 360 महीनों के लिए मासिक दर 0.05 ÷ 12 ≈ 0.004167 है और फ़ॉर्मूला 536.82 देता है। यह कैलकुलेटर यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करता है।

हर महीने का ब्याज = उस महीने की शुरुआत का बकाया × मासिक दर। 1,00,000 पर पहले महीने का ब्याज लगभग 416.67 है, इसलिए पहली 536.82 की किस्त में से सिर्फ़ 120.15 मूलधन में जाता है। इसीलिए बराबर किस्त में बकाया शुरुआत में धीरे घटता है: एक साल बाद भी लगभग 98,525 बाकी रहता है, जबकि बराबर मूलधन में लगभग 96,667।

सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि से कितना ज़्यादा ब्याज लगता है?

सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि में आप ब्याज चुकाते हैं लेकिन मूलधन नहीं। 1,00,000 पर 5 % ब्याज, 30 साल और 12 महीने की सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि में पहली 12 किस्तें 416.67 की होती हैं, फिर बाकी 348 महीनों के लिए 544.86 की बराबर किस्त। यह बिना उस अवधि के (536.82) से हर महीने लगभग 8 ज़्यादा है, और कुल ब्याज बढ़कर लगभग 94,611 हो जाता है, यानी लगभग 1,356 ज़्यादा।

बराबर मूलधन और उन्हीं 12 महीनों के साथ कुल ब्याज लगभग 77,708 है, उनके बिना से लगभग 2,500 ज़्यादा। सिर्फ़ ब्याज वाले महीनों में बकाया नहीं घटता, इसलिए ब्याज लगता रहता है, और मूलधन उसी अवधि के अंदर कम महीनों में चुकाना पड़ता है।

लोन कैलकुलेटर और बैंक के आंकड़ों में फ़र्क क्यों आता है

यह कैलकुलेटर हर महीने सालाना दर ÷ 12 लगाता है। कई असली लोन में पैसा मिलने की तारीख से पहली ड्यू डेट तक दिनों के हिसाब से ब्याज लगता है, इसलिए पहली किस्त अलग हो सकती है, और लोन देने वाले अलग-अलग तरह से राउंड करते हैं।

फ़्लोटिंग रेट वाले लोन की दर रेफ़रेंस रेट बदलने पर बदलती है, इसलिए आज की दर से निकाला गया 30 साल का कुल आंकड़ा तभी सही है जब वह दर कभी न बदले। ब्याज दरें, लोन की सीमा और समय से पहले चुकौती की फ़ीस कानून और हर प्रोडक्ट पर निर्भर हैं और इस कैलकुलेटर का हिस्सा नहीं हैं, इसलिए साइन करने से पहले नतीजे की तुलना लोन देने वाले के दिए चुकौती प्लान से करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1,00,000 के लोन पर 5% ब्याज से 30 साल की EMI कितनी होगी?

बराबर किस्त में लगभग 536.82 महीना, और कुल ब्याज लगभग 93,256। बराबर मूलधन में किस्त 694.44 से शुरू होकर हर महीने घटती है।

बराबर किस्त और बराबर मूलधन में किसमें कम ब्याज लगता है?

बराबर मूलधन में, क्योंकि मूलधन जल्दी चुकता है, हालांकि शुरुआती किस्तें बड़ी होती हैं। "चुकौती के तरीकों की तुलना करें" टेबल तीनों का कुल ब्याज दिखाती है।

लोन की मासिक किस्त निकालने का फ़ॉर्मूला क्या है?

किस्त = लोन × मासिक दर ÷ (1 − (1 + मासिक दर)^−महीने), जहां मासिक दर = सालाना दर ÷ 12।

सिर्फ़ ब्याज वाले लोन पर ब्याज कैसे निकालें?

हर महीने का ब्याज = लोन × सालाना दर ÷ 12, और पूरा मूलधन आखिरी किस्त के साथ चुकाया जाता है। 1,00,000 पर 5 % ब्याज से यह 416.67 महीना है।

30,000 के लोन पर 5 साल में कितना ब्याज लगेगा?

यह दर पर निर्भर है। मान लें 6 % दर है, तो बराबर किस्त 579.98 महीना होगी और कुल ब्याज लगभग 4,799; बराबर मूलधन में यह 4,575 होता है।

क्या सिर्फ़ ब्याज वाली अवधि से कुल ब्याज बढ़ता है?

बराबर किस्त और बराबर मूलधन वाले लोन में, हां। उस अवधि में बकाया नहीं घटता, इसलिए ब्याज लगता रहता है, और अवधि वही रहने पर बाद की किस्तें ज़्यादा होती हैं।

क्या लोन का चुकौती शेड्यूल Excel में डाउनलोड कर सकते हैं?

हां। "चुकौती शेड्यूल" के पास "CSV के रूप में सेव करें" दबाएं, किस्त नंबर, मूलधन, ब्याज, किस्त और बकाया वाली फ़ाइल मिलेगी जो सीधे Excel में खुलती है।

क्या यह समय से पहले लोन चुकाने (प्रीपेमेंट) की फ़ीस निकालता है?

नहीं। समय से पहले चुकौती की शर्तें और फ़ीस प्रोडक्ट और कॉन्ट्रैक्ट के हिसाब से अलग होती हैं, इसलिए शामिल नहीं हैं; लोन देने वाले से पूछें।

क्या लोन की अवधि महीनों में डाल सकते हैं?

हां। "अवधि की इकाई" में "महीने" चुनें, तो 18 महीने जैसी अवधि भी निकाल सकते हैं जो पूरे साल नहीं हैं।

क्या यह 0% ब्याज दर पर काम करता है?

हां। तब ब्याज शून्य होता है, और बराबर किस्त व बराबर मूलधन दोनों में हर महीने लोन की रकम ÷ महीनों की संख्या चुकाई जाती है।