Calculateur de prêt immobilier

Calcule la mensualité d’un prêt immobilier à partir du prix du logement, de l’apport, du taux d’intérêt et de la durée du prêt, répartie entre capital et intérêts, avec le total des intérêts. Ajoutez la taxe foncière, l’assurance, la PMI et les charges de copropriété (HOA) pour voir le coût mensuel complet, et testez des remboursements anticipés pour voir de combien le prêt se termine plus tôt.

Mode d’emploi

1. Saisissez le « Prix du logement » et l’« Apport » en montant ou en « Apport (%) ». Les deux champs se mettent à jour mutuellement.
2. Saisissez le « Taux d’intérêt (annuel) » et choisissez une « Durée du prêt » de 10, 15, 20 ou 30 ans, ou « Autre ».
3. Si vous le souhaitez, remplissez « Taxes, assurance et frais (facultatif) » pour voir la « Mensualité totale ».
4. Sous « Remboursements anticipés », saisissez un supplément de capital chaque mois ou un versement ponctuel pour voir les « Intérêts économisés » et « Remboursé plus tôt de ».
5. Affichez le « Tableau d’amortissement » en « Mensuel » ou « Annuel » et téléchargez-le avec « Enregistrer en CSV ».

Fonctionnement

• Mensualité = emprunt × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois. Les intérêts de chaque mois valent capital restant dû × r.
• La taxe foncière, l’assurance, la PMI et les charges HOA correspondent uniquement à ce que vous saisissez ; rien n’est estimé. La durée du prêt peut aller de 1 à 50 ans.
• Les prêts réels peuvent différer en raison du compte séquestre (escrow), des frais et des taux variables.

Questions fréquentes

Quelle est la mensualité d’un prêt immobilier de 300 000 ?

À 6,5 % fixe sur 30 ans, le capital et les intérêts représentent environ 1 896,20 par mois. La taxe foncière et l’assurance s’y ajoutent.

Pourquoi les premières mensualités servent-elles surtout à payer les intérêts ?

Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est le plus élevé au début. La mensualité reste la même, mais la part de capital augmente, comme le montre le graphique « Capital et intérêts payés chaque année ».

Que se passe-t-il si mon apport est inférieur à 20 % ?

Les prêteurs exigent en général une PMI, et la page affiche une remarque. La PMI est généralement supprimée lorsque le capital restant dû tombe à 78–80 % du prix initial du logement.

Combien peut-on économiser en remboursant du capital en plus chaque mois ?

Saisissez un montant sous « Capital supplémentaire chaque mois » pour voir les intérêts économisés et la durée gagnée par rapport à l’absence de remboursement anticipé. Les remboursements anticipés effectués tôt ont le plus d’effet.