¿Cuál es la cuota mensual de 100.000 al 5 % a 30 años?

Unos 536,82 al mes con cuota constante, y unos 93.256 de intereses totales. Con capital constante, las cuotas empiezan en 694,44 y bajan cada mes.

¿Qué cuesta menos intereses, cuota constante o capital constante?

El capital constante, porque el capital se devuelve antes, aunque las primeras cuotas son más altas. La tabla «Comparar tipos de amortización» muestra los intereses totales de los tres tipos.

¿Cuál es la fórmula para calcular la cuota mensual de un préstamo?

Cuota = préstamo × tasa mensual ÷ (1 − (1 + tasa mensual)^−meses), donde la tasa mensual es la tasa anual ÷ 12.

¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo de solo intereses?

Los intereses de cada mes son préstamo × tasa anual ÷ 12, y todo el capital se devuelve con la última cuota. Sobre 100.000 al 5 %, son 416,67 al mes.

¿Cuántos intereses pagaré por un préstamo de 30.000 a 5 años?

Depende de la tasa. Suponiendo un 6 %, la cuota constante es de 579,98 al mes con unos 4799 de intereses totales; con capital constante se quedan en 4575.

¿Un periodo de carencia aumenta los intereses totales?

En los préstamos con cuota constante y con capital constante, sí. El saldo no baja durante ese periodo, así que los intereses siguen acumulándose y, con el mismo plazo, las cuotas posteriores son más altas.

¿Puedo descargar el cuadro de amortización en Excel?

Sí. Pulsa «Guardar como CSV» junto al «Cuadro de amortización» para obtener un archivo con número de cuota, capital, intereses, cuota y saldo que se abre directamente en Excel.

¿Calcula las comisiones por amortización anticipada?

No. Las condiciones y comisiones de amortización anticipada varían según el producto y el contrato, así que no se incluyen; consúltalas con tu entidad.

¿Puedo introducir el plazo del préstamo en meses?

Sí. Elige «Meses» en «Plazo en» para calcular plazos que no son años completos, como 18 meses.

¿Funciona con una tasa de interés del 0 %?

Sí. En ese caso los intereses son cero, y tanto con cuota constante como con capital constante se devuelve cada mes el importe del préstamo ÷ el número de meses.

Calculadora de préstamos — cuota e intereses

Calcula la cuota mensual y los intereses de una hipoteca o un préstamo personal. Compara cuota constante (sistema francés), capital constante y solo intereses.

Cargando la herramienta…

Una calculadora de préstamos que muestra a la vez la cuota mensual y los intereses totales de tres tipos de amortización: cuota constante (sistema francés), capital constante y solo intereses. Úsala antes de pedir una hipoteca o un préstamo personal para ver cuánto pagarás cada mes y cuánto cambian los intereses totales según el tipo de amortización. Compara los tres en una tabla, admite un periodo de carencia de solo intereses al principio y genera un cuadro de amortización completo con capital, intereses y saldo que puedes guardar en CSV.

Cómo se usa

Introduce la cantidad que vas a pedir en «Importe del préstamo» y la tasa acordada en porcentaje en «Tasa de interés anual». Cambia la «Moneda» si lo necesitas.
Introduce el «Plazo del préstamo» y elige «Años» o «Meses» en «Plazo en».
Si los primeros meses solo pagas intereses, introdúcelos en «Periodo de carencia (solo intereses)». Estos meses cuentan dentro del plazo del préstamo.
Elige «Cuota constante», «Capital constante» o «Solo intereses» en «Tipo de amortización» para ver la «Cuota mensual» («Primera cuota» con capital constante), los «Intereses totales» y el «Total devuelto».
Usa la tabla «Comparar tipos de amortización» para ver lado a lado la primera y la última cuota y los intereses totales de los tres tipos, y el gráfico «Saldo e intereses pagados hasta la fecha» para ver cómo baja el saldo.
Abre un año en el «Cuadro de amortización» para ver el capital, los intereses y el saldo de cada cuota, y pulsa «Guardar como CSV» para obtener un archivo que se abre en Excel o Google Sheets.

Cómo funciona

La tasa mensual es la tasa anual ÷ 12; un 5 % anual es aproximadamente un 0,4167 % mensual.
Los importes solo se redondean al mostrarlos, así que las cifras de la entidad pueden diferir en algún céntimo por cuota.
El periodo de carencia no se aplica al tipo de amortización de solo intereses, en el que solo se pagan intereses hasta que todo el capital se devuelve en el último mes.
No se incluyen cambios de tasa, amortizaciones anticipadas y sus comisiones, reglas de cómputo de días desde la fecha de inicio, seguros ni otros gastos. Dependen del producto y del contrato, así que consúltalos con la entidad.
Todo lo que introduces se calcula en este navegador y en este dispositivo, y no se envía a ningún sitio.

Cuota constante, capital constante o solo intereses: 200.000 al 6,5 % a 30 años

Pides 200.000 al 6,5 % anual a 30 años (360 meses). Con cuota constante pagas 1264,14 cada mes y unos 255.089 de intereses en total. Con capital constante devuelves 555,56 de capital cada mes más los intereses del saldo pendiente, así que las cuotas empiezan en 1638,89 y bajan hasta 558,56, con unos 195.542 de intereses totales. Con solo intereses pagas 1083,33 al mes y los 200.000 completos vencen con la última cuota; los intereses suman 390.000.

El capital constante es el que menos intereses cuesta y el de solo intereses el que más, porque cuanto antes se devuelve el capital, antes se reduce el saldo que genera intereses. El inconveniente es que el capital constante pesa más al principio. Quien quiere una cuota estable suele elegir la cuota constante; quien puede pagar más al principio y quiere menos intereses totales suele elegir el capital constante. El de solo intereses mantiene el coste mensual más bajo, pero exige devolver todo el capital al final.

Fórmula de la cuota mensual de un préstamo y cómo se calculan los intereses del primer mes

La cuota constante es préstamo × tasa mensual ÷ (1 − (1 + tasa mensual)^−meses). Para 100.000 al 5 % a 360 meses, la tasa mensual es 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167 y la fórmula da 536,82. Esta calculadora usa la misma fórmula.

Los intereses de cada mes son el saldo al inicio de ese mes × la tasa mensual. Los intereses del primer mes sobre 100.000 son unos 416,67, así que de la primera cuota de 536,82 solo 120,15 van a capital. Por eso, con cuota constante el saldo baja despacio al principio: al cabo de un año todavía se deben unos 98.525, frente a unos 96.667 con capital constante.

¿Cuántos intereses de más cuesta un periodo de carencia?

Durante un periodo de carencia pagas intereses pero no capital. Para 100.000 al 5 % a 30 años con 12 meses de carencia, las 12 primeras cuotas son de 416,67 cada una, y después vienen cuotas constantes de 544,86 durante los 348 meses restantes. Son unos 8 más al mes que sin carencia (536,82), y los intereses totales suben a unos 94.611, aproximadamente 1356 más.

Con capital constante y los mismos 12 meses, los intereses totales son unos 77.708, unos 2500 más que sin ellos. El saldo no baja durante los meses de carencia, así que los intereses siguen acumulándose, y el capital hay que devolverlo en menos meses dentro del mismo plazo.

Por qué la calculadora de préstamos no coincide con las cifras del banco

Esta calculadora aplica la tasa anual ÷ 12 cada mes. Muchos préstamos reales cobran los intereses por días desde la fecha de entrega del dinero hasta el primer vencimiento, así que la primera cuota puede ser distinta, y cada entidad redondea a su manera.

En un préstamo a tipo variable, la tasa se revisa cuando cambia el índice de referencia, así que un total a 30 años calculado con la tasa actual solo se cumple si esa tasa no cambia nunca. Las tasas, los límites de endeudamiento y las comisiones por amortización anticipada dependen de la ley y de cada producto, y no forman parte de esta calculadora, así que compara el resultado con el plan de pagos que te dé la entidad antes de firmar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la cuota mensual de 100.000 al 5 % a 30 años?: Unos 536,82 al mes con cuota constante, y unos 93.256 de intereses totales. Con capital constante, las cuotas empiezan en 694,44 y bajan cada mes.
¿Qué cuesta menos intereses, cuota constante o capital constante?: El capital constante, porque el capital se devuelve antes, aunque las primeras cuotas son más altas. La tabla «Comparar tipos de amortización» muestra los intereses totales de los tres tipos.
¿Cuál es la fórmula para calcular la cuota mensual de un préstamo?: Cuota = préstamo × tasa mensual ÷ (1 − (1 + tasa mensual)^−meses), donde la tasa mensual es la tasa anual ÷ 12.
¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo de solo intereses?: Los intereses de cada mes son préstamo × tasa anual ÷ 12, y todo el capital se devuelve con la última cuota. Sobre 100.000 al 5 %, son 416,67 al mes.
¿Cuántos intereses pagaré por un préstamo de 30.000 a 5 años?: Depende de la tasa. Suponiendo un 6 %, la cuota constante es de 579,98 al mes con unos 4799 de intereses totales; con capital constante se quedan en 4575.
¿Un periodo de carencia aumenta los intereses totales?: En los préstamos con cuota constante y con capital constante, sí. El saldo no baja durante ese periodo, así que los intereses siguen acumulándose y, con el mismo plazo, las cuotas posteriores son más altas.
¿Puedo descargar el cuadro de amortización en Excel?: Sí. Pulsa «Guardar como CSV» junto al «Cuadro de amortización» para obtener un archivo con número de cuota, capital, intereses, cuota y saldo que se abre directamente en Excel.
¿Calcula las comisiones por amortización anticipada?: No. Las condiciones y comisiones de amortización anticipada varían según el producto y el contrato, así que no se incluyen; consúltalas con tu entidad.
¿Puedo introducir el plazo del préstamo en meses?: Sí. Elige «Meses» en «Plazo en» para calcular plazos que no son años completos, como 18 meses.
¿Funciona con una tasa de interés del 0 %?: Sí. En ese caso los intereses son cero, y tanto con cuota constante como con capital constante se devuelve cada mes el importe del préstamo ÷ el número de meses.