คำนวณเงินกู้ — ค่างวดและดอกเบี้ย

เครื่องคำนวณเงินกู้ที่แสดงยอดผ่อนต่อเดือนและดอกเบี้ยรวมของการผ่อนชำระสามแบบพร้อมกัน ได้แก่ ผ่อนเท่ากันทุกงวด ตัดเงินต้นเท่ากันทุกงวด และจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ใช้ก่อนกู้ซื้อบ้านหรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อดูว่าแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไร และรูปแบบการผ่อนชำระทำให้ดอกเบี้ยรวมต่างกันแค่ไหน เครื่องมือเปรียบเทียบทั้งสามแบบในตารางเดียว รองรับช่วงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในตอนต้น และให้ตารางผ่อนชำระฉบับเต็มที่แสดงเงินต้น ดอกเบี้ย และยอดคงเหลือ ซึ่งบันทึกเป็น CSV ได้

วิธีใช้

1. ใส่จำนวนเงินที่จะกู้ที่ "วงเงินกู้" และอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ "อัตราดอกเบี้ยต่อปี" เปลี่ยน "สกุลเงิน" ถ้าจำเป็น
2. ใส่ "ระยะเวลากู้" แล้วเลือก "ปี" หรือ "เดือน" ที่ "หน่วยระยะเวลา"
3. ถ้าช่วงไม่กี่เดือนแรกจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ให้ใส่จำนวนเดือนที่ "ช่วงผ่อนเฉพาะดอกเบี้ย" เดือนเหล่านี้นับรวมอยู่ในระยะเวลากู้
4. เลือก "ผ่อนเท่ากันทุกงวด" "ตัดเงินต้นเท่ากันทุกงวด" หรือ "จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย" ที่ "รูปแบบการผ่อนชำระ" เพื่อดู "ยอดผ่อนต่อเดือน" ("งวดแรก" สำหรับแบบตัดเงินต้นเท่ากัน) "ดอกเบี้ยรวม" และ "ยอดชำระรวม"
5. ใช้ตาราง "เปรียบเทียบรูปแบบการผ่อน" เพื่อดูงวดแรก งวดสุดท้าย และดอกเบี้ยรวมของทั้งสามแบบเทียบกัน และดูกราฟ "ยอดคงเหลือและดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว" เพื่อดูว่ายอดคงเหลือลดลงอย่างไร
6. เปิดปีใดปีหนึ่งใน "ตารางผ่อนชำระ" เพื่อดูเงินต้น ดอกเบี้ย และยอดคงเหลือของแต่ละงวด และกด "บันทึกเป็น CSV" เพื่อได้ไฟล์ที่เปิดใน Excel หรือ Google Sheets ได้

หลักการทำงาน

• อัตราดอกเบี้ยต่อเดือนคืออัตราต่อปี ÷ 12 ดอกเบี้ย 5% ต่อปีเท่ากับประมาณ 0.4167% ต่อเดือน
• ตัวเลขถูกปัดเศษเฉพาะตอนแสดงผล ตัวเลขของผู้ให้กู้จึงอาจต่างไปราวหนึ่งสตางค์หรือหนึ่งเซนต์ต่องวด
• ช่วงผ่อนเฉพาะดอกเบี้ยไม่ใช้กับรูปแบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ซึ่งจ่ายแต่ดอกเบี้ยจนชำระเงินต้นทั้งหมดในเดือนสุดท้าย
• ไม่รวมการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย การชำระก่อนกำหนดและค่าธรรมเนียม กฎการนับวันจากวันเริ่มต้น ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สิ่งเหล่านี้ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์และสัญญา จึงควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้
• ทุกอย่างที่คุณใส่จะคำนวณในเบราว์เซอร์นี้บนอุปกรณ์นี้และไม่ถูกส่งไปที่ใด

ผ่อนเท่ากันทุกงวด ตัดเงินต้นเท่ากัน หรือจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย แบบไหนดี (กู้ 200,000 ดอกเบี้ย 6.5% 30 ปี)

กู้ 200,000 ดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี นาน 30 ปี (360 เดือน) แบบผ่อนเท่ากันทุกงวด คุณจ่าย 1,264.14 ทุกเดือนและเสียดอกเบี้ยรวมประมาณ 255,089 แบบตัดเงินต้นเท่ากัน คุณชำระเงินต้นเดือนละ 555.56 บวกดอกเบี้ยของยอดคงเหลือ ค่างวดจึงเริ่มที่ 1,638.89 และลดลงจนเหลือ 558.56 โดยเสียดอกเบี้ยรวมประมาณ 195,542 แบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยต้องจ่าย 1,083.33 ต่อเดือน แล้วต้องชำระเงินต้น 200,000 ทั้งหมดพร้อมงวดสุดท้าย และดอกเบี้ยรวมเป็น 390,000

แบบตัดเงินต้นเท่ากันเสียดอกเบี้ยน้อยที่สุด และแบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเสียมากที่สุด เพราะยิ่งชำระเงินต้นเร็วเท่าไร ยอดที่คิดดอกเบี้ยก็ยิ่งลดลงเร็วเท่านั้น ข้อเสียคือแบบตัดเงินต้นเท่ากันจะหนักที่สุดในช่วงแรก คนที่อยากได้ค่างวดคงที่มักเลือกแบบผ่อนเท่ากันทุกงวด ส่วนคนที่จ่ายได้มากกว่าในช่วงแรกและอยากเสียดอกเบี้ยรวมน้อยลงมักเลือกแบบตัดเงินต้นเท่ากัน แบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยทำให้ภาระต่อเดือนต่ำที่สุด แต่ต้องมีเงินต้นทั้งก้อนในตอนท้าย

สูตรคำนวณค่างวดผ่อนต่อเดือน และดอกเบี้ยเดือนแรกคิดยังไง

ค่างวดแบบผ่อนเท่ากันทุกงวดคือ เงินกู้ × อัตราต่อเดือน ÷ (1 − (1 + อัตราต่อเดือน)^−จำนวนเดือน) สำหรับเงินกู้ 100,000 ดอกเบี้ย 5% นาน 360 เดือน อัตราต่อเดือนคือ 0.05 ÷ 12 ≈ 0.004167 และสูตรให้ผล 536.82 เครื่องคำนวณนี้ใช้สูตรเดียวกัน

ดอกเบี้ยแต่ละเดือนคือยอดคงเหลือตอนต้นเดือนนั้น × อัตราต่อเดือน ดอกเบี้ยเดือนแรกของเงินกู้ 100,000 คือประมาณ 416.67 ค่างวดแรก 536.82 จึงไปตัดเงินต้นเพียง 120.15 นี่คือเหตุผลที่ยอดคงเหลือแบบผ่อนเท่ากันทุกงวดลดลงช้าในช่วงแรก หลังผ่านไปหนึ่งปียังเหลือหนี้ประมาณ 98,525 เทียบกับประมาณ 96,667 สำหรับแบบตัดเงินต้นเท่ากัน

ช่วงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยทำให้เสียดอกเบี้ยเพิ่มเท่าไหร่

ในช่วงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย คุณจ่ายดอกเบี้ยแต่ไม่ได้ตัดเงินต้น สำหรับเงินกู้ 100,000 ดอกเบี้ย 5% นาน 30 ปี โดยจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย 12 เดือน 12 งวดแรกจะเป็นงวดละ 416.67 จากนั้นผ่อนเท่ากันงวดละ 544.86 ในอีก 348 เดือนที่เหลือ ซึ่งมากกว่ากรณีไม่มีช่วงนี้ (536.82) ประมาณ 8 ต่อเดือน และดอกเบี้ยรวมเพิ่มเป็นประมาณ 94,611 มากขึ้นราว 1,356

สำหรับแบบตัดเงินต้นเท่ากันที่มีช่วง 12 เดือนเท่ากัน ดอกเบี้ยรวมคือประมาณ 77,708 มากกว่ากรณีไม่มีช่วงนี้ราว 2,500 ยอดคงเหลือไม่ลดลงในช่วงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ดอกเบี้ยจึงยังเดินต่อ และต้องชำระเงินต้นในจำนวนเดือนที่น้อยลงภายในระยะเวลากู้เท่าเดิม

ทำไมผลคำนวณเงินกู้ไม่ตรงกับตัวเลขของธนาคาร

เครื่องคำนวณนี้ใช้อัตราต่อปี ÷ 12 ทุกเดือน เงินกู้จริงหลายประเภทคิดดอกเบี้ยรายวันตั้งแต่วันที่ได้รับเงินจนถึงวันครบกำหนดงวดแรก ค่างวดแรกจึงอาจต่างออกไป และผู้ให้กู้แต่ละรายปัดเศษต่างกัน

เงินกู้ดอกเบี้ยลอยตัวจะปรับอัตราใหม่เมื่ออัตราอ้างอิงเปลี่ยน ยอดรวม 30 ปีที่คิดจากอัตราวันนี้จึงถูกต้องก็ต่อเมื่ออัตรานั้นไม่เปลี่ยนเลย อัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้สูงสุด และค่าธรรมเนียมชำระก่อนกำหนดขึ้นอยู่กับกฎหมายและผลิตภัณฑ์แต่ละตัว และไม่ได้อยู่ในเครื่องคำนวณนี้ จึงควรเทียบผลลัพธ์กับแผนการผ่อนชำระที่ผู้ให้กู้ให้มาก่อนลงนาม

คำถามที่พบบ่อย

กู้ 100,000 ดอกเบี้ย 5% 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไหร่

ประมาณ 536.82 ต่อเดือนแบบผ่อนเท่ากันทุกงวด และเสียดอกเบี้ยรวมประมาณ 93,256 แบบตัดเงินต้นเท่ากัน ค่างวดเริ่มที่ 694.44 และลดลงทุกเดือน

ผ่อนเท่ากันทุกงวดกับตัดเงินต้นเท่ากัน แบบไหนเสียดอกเบี้ยน้อยกว่า

แบบตัดเงินต้นเท่ากัน เพราะชำระเงินต้นได้เร็วกว่า แม้ค่างวดช่วงแรกจะสูงกว่า ตาราง "เปรียบเทียบรูปแบบการผ่อน" แสดงดอกเบี้ยรวมของทั้งสามแบบ

สูตรคำนวณค่างวดเงินกู้ต่อเดือนคืออะไร

ค่างวด = เงินกู้ × อัตราต่อเดือน ÷ (1 − (1 + อัตราต่อเดือน)^−จำนวนเดือน) โดยอัตราต่อเดือนเท่ากับอัตราต่อปี ÷ 12

คำนวณดอกเบี้ยเงินกู้แบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยยังไง

ดอกเบี้ยแต่ละเดือนคือ เงินกู้ × อัตราต่อปี ÷ 12 และชำระเงินต้นทั้งหมดพร้อมงวดสุดท้าย เงินกู้ 100,000 ดอกเบี้ย 5% จะเป็นเดือนละ 416.67

กู้ 30,000 ผ่อน 5 ปี เสียดอกเบี้ยเท่าไหร่

ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย ถ้าสมมติที่ 6% แบบผ่อนเท่ากันทุกงวดจะเป็นเดือนละ 579.98 และดอกเบี้ยรวมประมาณ 4,799 แบบตัดเงินต้นเท่ากันจะเหลือ 4,575

ช่วงจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยทำให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้นไหม

สำหรับแบบผ่อนเท่ากันทุกงวดและแบบตัดเงินต้นเท่ากัน เพิ่มขึ้น ยอดคงเหลือไม่ลดลงในช่วงนั้น ดอกเบี้ยจึงยังเดินต่อ และเมื่อระยะเวลากู้เท่าเดิม ค่างวดหลังจากนั้นจะสูงขึ้น

ดาวน์โหลดตารางผ่อนชำระเป็น Excel ได้ไหม

ได้ กด "บันทึกเป็น CSV" ข้าง "ตารางผ่อนชำระ" เพื่อได้ไฟล์ที่มีงวดที่ เงินต้น ดอกเบี้ย ยอดชำระ และยอดคงเหลือ ซึ่งเปิดใน Excel ได้ทันที

คำนวณค่าธรรมเนียมชำระก่อนกำหนดให้ไหม

ไม่ เงื่อนไขและค่าธรรมเนียมการชำระก่อนกำหนดต่างกันตามผลิตภัณฑ์และสัญญา จึงไม่ได้รวมไว้ ควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้

ใส่ระยะเวลากู้เป็นเดือนได้ไหม

ได้ เลือก "เดือน" ที่ "หน่วยระยะเวลา" เพื่อคำนวณระยะเวลาที่ไม่ใช่จำนวนปีเต็ม เช่น 18 เดือน

ใช้กับดอกเบี้ย 0% ได้ไหม

ได้ ดอกเบี้ยจะเป็นศูนย์ และทั้งแบบผ่อนเท่ากันทุกงวดและแบบตัดเงินต้นเท่ากันจะชำระเดือนละ วงเงินกู้ ÷ จำนวนเดือน