Berapa cicilan per bulan untuk pinjaman 100.000 bunga 5% selama 30 tahun?

Sekitar 536,82 per bulan dengan anuitas, dan total bunga sekitar 93.256. Dengan pokok tetap, cicilan dimulai dari 694,44 dan turun setiap bulan.

Mana yang bunganya lebih kecil, anuitas atau pokok tetap?

Pokok tetap, karena pokoknya dilunasi lebih cepat, meskipun cicilan awalnya lebih besar. Tabel "Bandingkan metode pelunasan" menampilkan total bunga ketiga metode.

Apa rumus cicilan pinjaman per bulan?

Cicilan = pinjaman × bunga bulanan ÷ (1 − (1 + bunga bulanan)^−jumlah bulan), dengan bunga bulanan sama dengan bunga tahunan ÷ 12.

Bagaimana cara menghitung bunga pinjaman dengan metode bunga saja?

Bunga setiap bulan adalah pinjaman × bunga tahunan ÷ 12, dan seluruh pokok dilunasi bersama pembayaran terakhir. Untuk 100.000 dengan bunga 5%, hasilnya 416,67 per bulan.

Berapa total bunga pinjaman 30.000 selama 5 tahun?

Tergantung suku bunganya. Dengan asumsi 6%, cicilan anuitas 579,98 per bulan dengan total bunga sekitar 4.799; pokok tetap menurunkannya menjadi 4.575.

Apakah masa bayar bunga saja menambah total bunga?

Untuk pinjaman anuitas dan pokok tetap, ya. Sisa pinjaman tidak berkurang selama masa itu, jadi bunga terus berjalan, dan dengan tenor yang sama cicilan berikutnya lebih tinggi.

Bisakah jadwal angsuran diunduh ke Excel?

Bisa. Tekan "Simpan sebagai CSV" di samping "Jadwal angsuran" untuk mendapatkan file berisi nomor pembayaran, pokok, bunga, cicilan, dan sisa pinjaman yang langsung bisa dibuka di Excel.

Apakah denda pelunasan dipercepat ikut dihitung?

Tidak. Ketentuan dan denda pelunasan dipercepat berbeda menurut produk dan kontrak, jadi tidak disertakan; tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda.

Bisakah tenor dimasukkan dalam bulan?

Bisa. Pilih "Bulan" di "Tenor dalam" untuk menghitung tenor seperti 18 bulan yang bukan tahun penuh.

Apakah bisa dipakai untuk bunga 0%?

Bisa. Bunganya menjadi nol, dan baik anuitas maupun pokok tetap melunasi jumlah pinjaman ÷ jumlah bulan setiap bulannya.

Simulasi Kredit — Cicilan & Bunga

Hitung cicilan bulanan dan total bunga KPR atau pinjaman pribadi. Bandingkan anuitas, pokok tetap, dan bunga saja, lalu simpan tabel angsurannya.

Memuat alat…

Kalkulator pinjaman yang menampilkan cicilan bulanan dan total bunga untuk tiga metode pelunasan sekaligus: anuitas, pokok tetap, dan bunga saja. Gunakan sebelum mengambil KPR atau pinjaman pribadi untuk melihat berapa yang harus dibayar setiap bulan dan seberapa besar metode pelunasan mengubah total bunga. Ketiganya dibandingkan dalam satu tabel, masa bayar bunga saja di awal bisa diperhitungkan, dan tersedia jadwal angsuran lengkap berisi pokok, bunga, dan sisa pinjaman yang bisa disimpan sebagai CSV.

Cara pakai

Masukkan jumlah yang akan dipinjam di "Jumlah pinjaman" dan suku bunga yang disepakati dalam persen di "Suku bunga tahunan". Ganti "Mata uang" jika perlu.
Masukkan "Tenor" lalu pilih "Tahun" atau "Bulan" di "Tenor dalam".
Jika beberapa bulan pertama Anda hanya membayar bunga, masukkan jumlah bulannya di "Masa bayar bunga saja". Bulan-bulan ini termasuk dalam tenor.
Pilih "Anuitas (cicilan tetap)", "Pokok tetap", atau "Bunga saja (bullet)" di "Metode pelunasan" untuk melihat "Cicilan bulanan" ("Cicilan pertama" untuk pokok tetap), "Total bunga", dan "Total pembayaran".
Gunakan tabel "Bandingkan metode pelunasan" untuk melihat cicilan pertama dan terakhir serta total bunga ketiga metode berdampingan, dan grafik "Sisa pinjaman dan bunga yang sudah dibayar" untuk melihat bagaimana sisa pinjaman berkurang.
Buka satu tahun di "Jadwal angsuran" untuk melihat pokok, bunga, dan sisa pinjaman tiap pembayaran, lalu tekan "Simpan sebagai CSV" untuk mendapatkan file yang bisa dibuka di Excel atau Google Sheets.

Cara kerja

Bunga bulanan adalah bunga tahunan ÷ 12; 5% per tahun sekitar 0,4167% per bulan.
Jumlah hanya dibulatkan untuk tampilan, jadi angka dari pemberi pinjaman bisa berbeda sedikit di setiap pembayaran.
Masa bayar bunga saja tidak berlaku untuk metode bunga saja, yang memang hanya membayar bunga sampai seluruh pokok dilunasi di bulan terakhir.
Perubahan suku bunga, pelunasan dipercepat beserta dendanya, aturan hitung hari sejak tanggal pencairan, asuransi, dan biaya lain tidak diperhitungkan. Semua itu tergantung produk dan kontrak, jadi tanyakan kepada pemberi pinjaman.
Semua yang Anda masukkan dihitung di browser pada perangkat ini dan tidak dikirim ke mana pun.

Anuitas vs pokok tetap vs bunga saja (200.000, bunga 6,5%, 30 tahun)

Pinjam 200.000 dengan bunga 6,5% per tahun selama 30 tahun (360 bulan). Dengan anuitas, Anda membayar 1.264,14 setiap bulan dan total bunga sekitar 255.089. Dengan pokok tetap, Anda melunasi 555,56 pokok setiap bulan ditambah bunga atas sisa pinjaman, sehingga cicilan dimulai dari 1.638,89 dan turun hingga 558,56, dengan total bunga sekitar 195.542. Bunga saja memerlukan 1.083,33 per bulan, lalu seluruh 200.000 jatuh tempo bersama pembayaran terakhir, dan total bunganya mencapai 390.000.

Pokok tetap menghasilkan bunga paling kecil dan bunga saja paling besar, karena makin cepat pokok dilunasi, makin cepat pula sisa pinjaman yang dikenai bunga mengecil. Kekurangannya, pokok tetap paling berat di awal. Orang yang menginginkan cicilan stabil biasanya memilih anuitas; mereka yang sanggup membayar lebih besar di awal dan ingin total bunga lebih kecil sering memilih pokok tetap. Bunga saja membuat biaya bulanan paling rendah, tetapi seluruh pokok harus dibayar di akhir.

Rumus cicilan pinjaman per bulan dan cara menghitung bunga bulan pertama

Cicilan anuitas adalah pinjaman × bunga bulanan ÷ (1 − (1 + bunga bulanan)^−jumlah bulan). Untuk 100.000 dengan bunga 5% selama 360 bulan, bunga bulanannya 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167 dan rumus itu menghasilkan 536,82. Kalkulator ini memakai rumus yang sama.

Bunga setiap bulan adalah sisa pinjaman di awal bulan itu × bunga bulanan. Bunga bulan pertama atas 100.000 sekitar 416,67, jadi dari cicilan pertama 536,82 hanya 120,15 yang masuk ke pokok. Itulah sebabnya sisa pinjaman anuitas turun lambat di awal: setelah setahun masih tersisa sekitar 98.525, dibandingkan sekitar 96.667 dengan pokok tetap.

Berapa tambahan bunga akibat masa bayar bunga saja?

Selama masa bayar bunga saja, Anda membayar bunga tetapi tidak membayar pokok. Untuk 100.000 dengan bunga 5% selama 30 tahun dengan 12 bulan bunga saja, 12 pembayaran pertama masing-masing 416,67, lalu cicilan anuitas 544,86 selama 348 bulan sisanya. Itu sekitar 8 lebih besar per bulan dibandingkan tanpa masa tersebut (536,82), dan total bunga naik menjadi sekitar 94.611, kira-kira 1.356 lebih banyak.

Dengan pokok tetap dan 12 bulan yang sama, total bunga sekitar 77.708, sekitar 2.500 lebih banyak daripada tanpa masa tersebut. Sisa pinjaman tidak berkurang selama bulan-bulan bunga saja, jadi bunga terus berjalan, dan pokok harus dilunasi dalam jumlah bulan yang lebih sedikit dalam tenor yang sama.

Kenapa hasil simulasi kredit bisa beda dengan bank

Kalkulator ini menerapkan bunga tahunan ÷ 12 setiap bulan. Banyak pinjaman sebenarnya menghitung bunga per hari dari tanggal pencairan hingga tanggal jatuh tempo pertama, sehingga cicilan pertama bisa berbeda, dan cara pembulatan tiap pemberi pinjaman juga berbeda.

Pinjaman dengan bunga mengambang disesuaikan ulang saat suku bunga acuan berubah, jadi total 30 tahun yang dihitung dengan suku bunga hari ini hanya berlaku jika suku bunga itu tidak pernah berubah. Suku bunga, plafon pinjaman, dan denda pelunasan dipercepat tergantung hukum serta masing-masing produk dan tidak termasuk dalam kalkulator ini, jadi bandingkan hasilnya dengan rencana angsuran dari pemberi pinjaman sebelum menandatangani.

Pertanyaan umum

Berapa cicilan per bulan untuk pinjaman 100.000 bunga 5% selama 30 tahun?: Sekitar 536,82 per bulan dengan anuitas, dan total bunga sekitar 93.256. Dengan pokok tetap, cicilan dimulai dari 694,44 dan turun setiap bulan.
Mana yang bunganya lebih kecil, anuitas atau pokok tetap?: Pokok tetap, karena pokoknya dilunasi lebih cepat, meskipun cicilan awalnya lebih besar. Tabel "Bandingkan metode pelunasan" menampilkan total bunga ketiga metode.
Apa rumus cicilan pinjaman per bulan?: Cicilan = pinjaman × bunga bulanan ÷ (1 − (1 + bunga bulanan)^−jumlah bulan), dengan bunga bulanan sama dengan bunga tahunan ÷ 12.
Bagaimana cara menghitung bunga pinjaman dengan metode bunga saja?: Bunga setiap bulan adalah pinjaman × bunga tahunan ÷ 12, dan seluruh pokok dilunasi bersama pembayaran terakhir. Untuk 100.000 dengan bunga 5%, hasilnya 416,67 per bulan.
Berapa total bunga pinjaman 30.000 selama 5 tahun?: Tergantung suku bunganya. Dengan asumsi 6%, cicilan anuitas 579,98 per bulan dengan total bunga sekitar 4.799; pokok tetap menurunkannya menjadi 4.575.
Apakah masa bayar bunga saja menambah total bunga?: Untuk pinjaman anuitas dan pokok tetap, ya. Sisa pinjaman tidak berkurang selama masa itu, jadi bunga terus berjalan, dan dengan tenor yang sama cicilan berikutnya lebih tinggi.
Bisakah jadwal angsuran diunduh ke Excel?: Bisa. Tekan "Simpan sebagai CSV" di samping "Jadwal angsuran" untuk mendapatkan file berisi nomor pembayaran, pokok, bunga, cicilan, dan sisa pinjaman yang langsung bisa dibuka di Excel.
Apakah denda pelunasan dipercepat ikut dihitung?: Tidak. Ketentuan dan denda pelunasan dipercepat berbeda menurut produk dan kontrak, jadi tidak disertakan; tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda.
Bisakah tenor dimasukkan dalam bulan?: Bisa. Pilih "Bulan" di "Tenor dalam" untuk menghitung tenor seperti 18 bulan yang bukan tahun penuh.
Apakah bisa dipakai untuk bunga 0%?: Bisa. Bunganya menjadi nol, dan baik anuitas maupun pokok tetap melunasi jumlah pinjaman ÷ jumlah bulan setiap bulannya.