Какой ежемесячный платёж по кредиту 100 000 под 5 % на 30 лет?

Около 536,82 в месяц при аннуитетных платежах и около 93 256 процентов в сумме. При дифференцированных платежах они начинаются с 694,44 и снижаются каждый месяц.

Аннуитетный или дифференцированный платёж: где меньше переплата?

При дифференцированном, потому что основной долг гасится быстрее, хотя первые платежи больше. Таблица «Сравнение типов погашения» показывает сумму процентов для всех трёх типов.

Какая формула ежемесячного платежа по кредиту?

Платёж = сумма кредита × месячная ставка ÷ (1 − (1 + месячная ставка)^−число месяцев), где месячная ставка равна годовой ставке ÷ 12.

Как рассчитать проценты, если платить только проценты?

Проценты за каждый месяц = сумма кредита × годовая ставка ÷ 12, а весь основной долг возвращается с последним платежом. Для 100 000 под 5 % это 416,67 в месяц.

Какая переплата по кредиту 30 000 на 5 лет?

Зависит от ставки. При условной ставке 6 % аннуитетный платёж составит 579,98 в месяц, а проценты в сумме — около 4799; при дифференцированных платежах — 4575.

Увеличивает ли льготный период общую сумму процентов?

Для аннуитетных и дифференцированных кредитов — да. В этот период долг не уменьшается, поэтому проценты продолжают начисляться, а при том же сроке последующие платежи выше.

Можно ли скачать график платежей в Excel?

Да. Нажмите «Сохранить в CSV» рядом с «График погашения», чтобы получить файл с номером платежа, основным долгом, процентами, платежом и остатком, который сразу открывается в Excel.

Учитываются ли комиссии за досрочное погашение?

Нет. Условия и комиссии досрочного погашения зависят от продукта и договора, поэтому не учитываются; уточняйте их у кредитора.

Можно ли указать срок кредита в месяцах?

Да. Выберите «Месяцы» в поле «Единица срока», чтобы рассчитать срок не в целых годах, например 18 месяцев.

Работает ли калькулятор при ставке 0 %?

Да. Тогда проценты равны нулю, и при аннуитетном, и при дифференцированном типе каждый месяц гасится сумма кредита ÷ число месяцев.

Кредитный калькулятор — платёж и переплата

Ежемесячный платёж и переплата по ипотеке или потребительскому кредиту. Сравните аннуитетные, дифференцированные платежи и выплату только процентов, сохраните график.

Загрузка инструмента…

Кредитный калькулятор, который сразу показывает ежемесячный платёж и переплату по процентам для трёх типов погашения: аннуитетного, дифференцированного и с выплатой только процентов. Воспользуйтесь им перед ипотекой или потребительским кредитом, чтобы увидеть, сколько придётся платить каждый месяц и насколько тип погашения меняет общую сумму процентов. Он сравнивает все три типа в одной таблице, учитывает льготный период с выплатой только процентов в начале и строит полный график платежей с основным долгом, процентами и остатком, который можно сохранить в CSV.

Как пользоваться

Введите сумму, которую берёте в долг, в поле «Сумма кредита», а согласованную ставку в процентах — в поле «Годовая процентная ставка». При необходимости измените «Валюта».
Введите «Срок кредита» и выберите «Годы» или «Месяцы» в поле «Единица срока».
Если первые несколько месяцев вы платите только проценты, укажите их в поле «Льготный период (только проценты)». Эти месяцы входят в срок кредита.
Выберите «Аннуитетный», «Дифференцированный» или «Проценты, долг в конце» в поле «Тип погашения», чтобы увидеть «Ежемесячный платёж» («Первый платёж» для дифференцированного), «Всего процентов» и «Всего выплачено».
В таблице «Сравнение типов погашения» рядом показаны первый и последний платёж и сумма процентов для всех трёх типов, а на графике «Остаток долга и уплаченные проценты» видно, как уменьшается долг.
Раскройте год в «График погашения», чтобы увидеть основной долг, проценты и остаток по каждому платежу, и нажмите «Сохранить в CSV», чтобы получить файл, который открывается в Excel или Google Таблицах.

Как это работает

Месячная ставка равна годовой ставке ÷ 12; 5 % годовых — это около 0,4167 % в месяц.
Суммы округляются только для отображения, поэтому цифры банка могут отличаться на копейку-другую в каждом платеже.
Льготный период не применяется к типу «Проценты, долг в конце»: при нём платятся только проценты, пока весь основной долг не будет погашен в последний месяц.
Изменение ставки, досрочное погашение и комиссии за него, правила начисления процентов по дням с даты выдачи, страховка и другие платежи не учитываются. Они зависят от продукта и договора, поэтому уточняйте их у кредитора.
Всё, что вы вводите, рассчитывается в этом браузере на этом устройстве и никуда не отправляется.

Аннуитетный или дифференцированный платёж: что выгоднее (200 000 под 6,5 % на 30 лет)

Допустим, вы берёте 200 000 под 6,5 % годовых на 30 лет (360 месяцев). При аннуитетных платежах вы каждый месяц платите 1264,14, а всего процентов — около 255 089. При дифференцированных платежах вы каждый месяц гасите 555,56 основного долга плюс проценты на остаток, поэтому платежи начинаются с 1638,89 и снижаются до 558,56, а сумма процентов — около 195 542. При выплате только процентов платёж составляет 1083,33 в месяц, затем вся сумма 200 000 вносится с последним платежом, а проценты в сумме составляют 390 000.

Меньше всего процентов при дифференцированных платежах, больше всего — при выплате только процентов, потому что чем раньше гасится основной долг, тем быстрее уменьшается остаток, на который начисляются проценты. Минус в том, что дифференцированные платежи тяжелее всего в начале. Тем, кому нужен ровный платёж, обычно подходит аннуитет; те, кто может платить больше в начале и хочет меньше переплатить, часто выбирают дифференцированные платежи. Выплата только процентов даёт самый низкий ежемесячный платёж, но требует вернуть весь основной долг в конце.

Формула ежемесячного платежа по кредиту и расчёт процентов за первый месяц

Аннуитетный платёж = сумма кредита × месячная ставка ÷ (1 − (1 + месячная ставка)^−число месяцев). Для 100 000 под 5 % на 360 месяцев месячная ставка равна 0,05 ÷ 12 ≈ 0,004167, и формула даёт 536,82. Этот калькулятор использует ту же формулу.

Проценты за каждый месяц — это остаток долга на начало месяца × месячная ставка. Проценты за первый месяц со 100 000 составляют около 416,67, поэтому из первого платежа 536,82 на основной долг идёт только 120,15. Вот почему при аннуитете долг сначала уменьшается медленно: через год остаётся около 98 525, а при дифференцированных платежах — около 96 667.

Насколько увеличивает переплату льготный период по кредиту

В льготный период вы платите проценты, но не основной долг. Для 100 000 под 5 % на 30 лет с 12 месяцами выплаты только процентов первые 12 платежей составляют по 416,67, а затем 348 месяцев идут аннуитетные платежи по 544,86. Это примерно на 8 в месяц больше, чем без льготного периода (536,82), а сумма процентов вырастает примерно до 94 611, то есть примерно на 1356 больше.

При дифференцированных платежах и тех же 12 месяцах сумма процентов составляет около 77 708, примерно на 2500 больше, чем без них. В льготные месяцы долг не уменьшается, поэтому проценты продолжают начисляться, а основной долг приходится гасить за меньшее число месяцев в пределах того же срока.

Почему расчёт кредитного калькулятора отличается от расчёта банка

Этот калькулятор каждый месяц применяет годовую ставку ÷ 12. Во многих реальных кредитах проценты начисляются по дням с даты выдачи денег до первой даты платежа, поэтому первый платёж может отличаться, а кредиторы округляют по-разному.

По кредиту с плавающей ставкой платёж пересчитывается при изменении базовой ставки, поэтому сумма за 30 лет, рассчитанная по сегодняшней ставке, верна, только если ставка никогда не изменится. Ставки, лимиты и комиссии за досрочное погашение зависят от законодательства и конкретного продукта и в этом калькуляторе не учитываются, поэтому перед подписанием сравните результат с графиком платежей от кредитора.

Частые вопросы

Какой ежемесячный платёж по кредиту 100 000 под 5 % на 30 лет?: Около 536,82 в месяц при аннуитетных платежах и около 93 256 процентов в сумме. При дифференцированных платежах они начинаются с 694,44 и снижаются каждый месяц.
Аннуитетный или дифференцированный платёж: где меньше переплата?: При дифференцированном, потому что основной долг гасится быстрее, хотя первые платежи больше. Таблица «Сравнение типов погашения» показывает сумму процентов для всех трёх типов.
Какая формула ежемесячного платежа по кредиту?: Платёж = сумма кредита × месячная ставка ÷ (1 − (1 + месячная ставка)^−число месяцев), где месячная ставка равна годовой ставке ÷ 12.
Как рассчитать проценты, если платить только проценты?: Проценты за каждый месяц = сумма кредита × годовая ставка ÷ 12, а весь основной долг возвращается с последним платежом. Для 100 000 под 5 % это 416,67 в месяц.
Какая переплата по кредиту 30 000 на 5 лет?: Зависит от ставки. При условной ставке 6 % аннуитетный платёж составит 579,98 в месяц, а проценты в сумме — около 4799; при дифференцированных платежах — 4575.
Увеличивает ли льготный период общую сумму процентов?: Для аннуитетных и дифференцированных кредитов — да. В этот период долг не уменьшается, поэтому проценты продолжают начисляться, а при том же сроке последующие платежи выше.
Можно ли скачать график платежей в Excel?: Да. Нажмите «Сохранить в CSV» рядом с «График погашения», чтобы получить файл с номером платежа, основным долгом, процентами, платежом и остатком, который сразу открывается в Excel.
Учитываются ли комиссии за досрочное погашение?: Нет. Условия и комиссии досрочного погашения зависят от продукта и договора, поэтому не учитываются; уточняйте их у кредитора.
Можно ли указать срок кредита в месяцах?: Да. Выберите «Месяцы» в поле «Единица срока», чтобы рассчитать срок не в целых годах, например 18 месяцев.
Работает ли калькулятор при ставке 0 %?: Да. Тогда проценты равны нулю, и при аннуитетном, и при дифференцированном типе каждый месяц гасится сумма кредита ÷ число месяцев.