Calculadora de comprometimento de renda (DTI)

Calcula índices de endividamento a partir da sua renda e dos seus empréstimos: comprometimento de renda com moradia (front-end) e total (back-end), o índice de serviço da dívida (DSR), o DTI coreano e a relação entre empréstimo e valor do imóvel (LTV). Com um limite que você digita, também estima quanto principal a mais caberia.

Como usar

1. Escolha “Renda informada” e informe a sua “Renda bruta”. Para o LTV, informe também o “Valor do imóvel”; acrescente “Outros custos de moradia por mês”, como imposto predial e seguro.
2. Em “Seus empréstimos”, informe o “Tipo”, o “Saldo devedor ou valor novo”, a “Taxa de juros (anual)”, o “Prazo restante” e o “Sistema de amortização” de cada empréstimo. Use “Adicionar um empréstimo” para mais.
3. Os índices e as barras aparecem na hora, à direita.
4. Digite limites em “Seus próprios limites” e defina o “Novo empréstimo hipotético” para ver o principal a mais que caberia.

Como funciona

• DTI back-end = (todas as prestações mensais + outros custos de moradia) ÷ renda bruta mensal; o DTI front-end conta apenas o financiamento imobiliário e os custos de moradia. LTV = saldo do financiamento imobiliário ÷ valor do imóvel.
• As prestações são as dos próximos 12 meses do cronograma real de cada empréstimo. Em um empréstimo só de juros, o principal é distribuído por um período que você escolhe.
• Não há limites de credores nem legais embutidos, e os credores contam renda e dívidas cada um à sua maneira, então os números deles podem ser diferentes.

Perguntas frequentes

Como calcular o comprometimento de renda (DTI)?

Some as suas prestações mensais de dívidas, incluindo a moradia, e divida pela renda bruta mensal. Prestações de 2.000 com uma renda de 6.000 por mês dão um DTI back-end de 33,3%.

Qual é a diferença entre DTI front-end e back-end?

O front-end conta apenas os custos de moradia: prestação do financiamento imobiliário, imposto predial, seguro e similares. O back-end soma todas as outras prestações de dívidas, como financiamento de carro, crédito estudantil e empréstimo pessoal.

O que é DSR?

O índice de serviço da dívida é um ano de principal e juros de todos os empréstimos dividido por um ano de renda. É parecido com o DTI back-end, mas deixa de fora os custos de moradia que não são empréstimos.

A estimativa significa que o banco vai aprovar esse valor?

Não. É aritmética baseada no limite, na taxa e no prazo que você informa. A aprovação depende da análise do próprio credor.